Freedom24vsLYNX
Nezávislé srovnání dvou brokerů — regulace, poplatky, produkty, platformy a podpora pro české investory.
Freedom24 je broker vlastněný americkou Freedom Holding Corp (NASDAQ: FRHC) s přístupem na 15 burz, přes 40 000 akcií, 3 600 ETF, dluhopisy, opce i futures. Nabízí atraktivní úročení neinvestovaných prostředků (až 3,61 % EUR / 5,33 % USD) a profesionální analytiku. Nevýhodou je poplatek €7 za výběr, absence frakčních akcií, kryptoměn, CFD a českých akcií z BCPP.
LYNX je nizozemský introducing broker pro Interactive Brokers s pobočkou v ČR a plnou českou podporou. Nabízí přístup na 150+ trhů ve 33 zemích — akcie, ETF, opce, futures, forex, CFD i dluhopisy přes platformy LYNX+ a TWS. Přidanou hodnotou oproti přímému IBKR je čeština, vzdělávání a osobní přístup. Nevýhodou je vysoký minimální vklad (75 000 CZK), vyšší poplatky u malých obchodů a 2% srážka z úrokových sazeb IBKR.
Kalkulačka poplatků
Zadejte částku a počet obchodů — spočítáme orientační roční náklady. Kurz EUR/CZK = 25 Kč, USD/CZK = 22 Kč (orientační).
~50 Kč × 1 obchod/měs.
~125 Kč × 1 obchod/měs.
U Freedom24 ušetříte ročně přibližně 900 Kč
Kalkulačka počítá pouze s poplatky za reálné investice (komise, směna měn). Nezahrnuje variabilní poplatky za trading (spready, swapy), které se liší podle instrumentu.
Tip pro úsporu na směně měn
K brokerům není potřeba vkládat CZK, je to jen jedna z možností. Freedom24 i LYNX umožňují vklad v USD i EUR — pokud měníte koruny mimo brokera nebo už USD i EUR máte, ušetříte na poplatcích za směnu měn.
Přehled firmy
Regulace a bezpečnost
Freedom Finance Europe Ltd. je regulována CySEC (licence CIF 275/15) a podléhá pravidlům MiFID II.
Majetek klientů je oddělen a veden přes Euroclear — cenné papíry jsou na jméno klienta, nikoliv brokera.
V případě insolvence brokera se uplatňuje kompenzace z Fondu pro odškodnění investorů (ICF) až do výše 20 000 EUR.
Mateřská společnost Freedom Holding Corp. je obchodována na NASDAQ (FRHC), auditována Deloitte a hodnocena S&P na B+ se stabilním výhledem.
Ochrana 20 000 EUR je nižší než bankovní pojištění vkladů (100 000 EUR) — vhodné pro investory, kteří drží většinu prostředků v cenných papírech.
LYNX je introducing broker — obchody zpracovává Interactive Brokers Ireland Limited (IBIE).
Prostředky klientů jsou chráněny Irish Investor Compensation Scheme (ICS) do výše 20 000 EUR.
Cenné papíry jsou vedeny na segregovaných účtech u IBKR, oddělených od majetku LYNX i IBKR.
LYNX podléhá dohledu AFM a DNB (Nizozemsko) a je registrován u ČNB.
IBKR má rating S&P A- (Stable) a $20,5 mld. vlastního kapitálu — silné finanční zázemí.
Účet, vklady a výběry
Vklad bankovním převodem je zdarma, připsání do 1–3 pracovních dnů. Minimální vklad není stanoven.
Vklad platební kartou je okamžitý, ale zpoplatněn 2 % z částky — pro větší objemy nevýhodné.
Účet lze vést v EUR nebo USD. CZK účet není dostupný — při převodu z české banky vzniká kurzová konverze.
Směna měn na platformě Freedom24 je velmi levná (~0,005 % spread), výrazně levnější než u bank.
Prvních 30 dní po registraci jsou obchodní poplatky nulové (promo pro nové klienty).
Vklad pouze bankovním převodem na účet Interactive Brokers. Minimální vklad 75 000 CZK (3 000 EUR) pro osobní účet.
Účet je multiměnový — podporuje 24 měn včetně CZK, EUR a USD.
Karetní platby ani e-wallety nejsou akceptovány.
Směna měn přes platformu: 0,005 % (min. 100 CZK / 5 EUR za konverzi).
Bez demo účtu nelze obchodovat před provedením minimálního vkladu.
Co můžeš obchodovat
Počet instrumentů
Freedom24 nabízí přístup na 15 burz v USA, Evropě a Asii: NYSE, NASDAQ, CME, CBOE, LSE, Euronext, Deutsche Börse, HKEX a další.
Přes 40 000 akcií, 3 600+ ETF, dluhopisy (státní i korporátní, od 1 000 EUR), US opce (přes 1 mil. kontraktů) a futures.
Platforma nenabízí české akcie (BCPP), CFD, forex ani kryptoměny. Frakční akcie nejsou dostupné.
Freedom24 je jedním z mála evropských brokerů s širokou nabídkou US opcí za konkurenční ceny.
Služba 'Investiční nápady' přináší doporučení od oceňovaných analytiků (průměrný kumulativní výnos 16 %).
LYNX využívá infrastrukturu Interactive Brokers — nabízí přístup na 150+ trhů ve 33 zemích.
Akcie a ETF z celého světa, včetně BCPP. Opce na 30+ burzách, futures 24/5 na desítkách derivátových burz.
Forex: 80+ měnových párů za mezibankovní spready od 0,1 pipu. CFD na akcie a indexy.
Dluhopisy (státní i korporátní), warranty, strukturované produkty a investiční fondy.
LYNX nenabízí kryptoměny ani frakční akcie.
Poplatky
Smart EUR (nejpopulárnější): 2 EUR za obchod + 0,02 EUR za každou akcii/ETF. Žádný měsíční paušál.
All Inclusive EUR: 1,2 EUR za obchod + 0,5 % z hodnoty + 0,012 EUR za akcii. Zahrnuje osobního manažera.
US opce: od $0,65 za kontrakt + $2 za obchod (Smart). Futures: od $0,50 za kontrakt.
Výběr: fixní poplatek 7 EUR za každý výběr. Vklad převodem zdarma, kartou 2 %.
Směna měn: spread ~0,005 %, jedna z nejlevnějších na trhu. Žádný poplatek za neaktivitu.
EU akcie/ETF: 0,12 % z hodnoty obchodu (min. 5 EUR). US akcie: $0,01/akcie (min. $5, max 2 % z transakce).
CZ akcie (BCPP): 0,25 % (min. 150 CZK). Opce: od $2,40/kontrakt (US), od €3/kontrakt (EU).
Futures: od €2,50/kontrakt. Forex: od 5 EUR/obchod.
Směna měn: 0,005 % (min. 100 CZK / 5 EUR). Výběr: 1× měsíčně zdarma, pak 300 CZK.
Neaktivita: 1 EUR/měsíc pokud NAV < 1 000 EUR a komise < 1 EUR/měsíc.
Variabilní spready
Variabilní spready se průběžně mění v závislosti na tržních podmínkách — v klidném trhu jsou užší, v turbulentním širší. Při důležitých zprávách (NFP, CPI, úroková rozhodnutí) se výrazně rozšiřují. Nízká likvidita (noční hodiny, svátky) také znamená širší spread.
Variabilní noční swap
Noční swap se mění na základě úrokových sazeb centrálních bank, pohybu mezibankovních sazeb (SOFR, ESTR) a vlastní marže brokera. Brokeři swapy přehodnocují typicky na týdenní bázi — hodnota platná tento týden nemusí platit příští.
Platforma a podpora
Úročení zůstatku
Freedom24 nabízí dva typy úročení neinvestovaných prostředků:
D-účet (flexibilní spořicí účet): 3,61 % p.a. EUR / 5,33 % p.a. USD. Úroky se připisují denně, bez limitů na výběr.
Dlouhodobé spořicí plány (3/6/12 měsíců): až 5,95 % p.a. EUR / 8,80 % p.a. USD. Prostředky jsou vázány na zvolenou dobu.
Úročení v CZK není dostupné — pouze EUR a USD.
Sazby jsou jedny z nejvyšších na evropském brokerském trhu a překonávají většinu českých bank.
LYNX předává úročení od Interactive Brokers, ale strhává si 2 % z úrokové sazby.
Efektivně: pokud IBKR platí 3,14 % na USD, u LYNX dostanete max. 1,14 % (3,14 % − 2 %).
Úročení je dostupné pouze pro účty s NAV > $100 000 a hotovostí > $10 000.
Pro menší účty je efektivní úrok nulový, protože srážka LYNX převyšuje sazbu IBKR.
Úročení CZK: aktuálně nedostupné.
Funkce navíc
Freedom24 nenabízí platební kartu ani e-wallet službu.
Broker se zaměřuje výhradně na investování do cenných papírů a spořicí produkty.
LYNX nenabízí platební kartu ani e-wallet službu.
Broker se zaměřuje výhradně na obchodování a investování přes platformy LYNX+ a TWS.
Freedom24 nebo LYNX — který sedí víc vám?
Odpovězte na 5 otázek a zjistěte, který z brokerů lépe odpovídá vašim potřebám
Závěr srovnání
Jak hodnotíme →Freedom24 vs LYNX — shrnutí pro české investory
LYNX v našem nezávislém srovnání získal 82 bodů ze 100 a celkově předčil Freedom24 (71 bodů). LYNX navíc nabízí nižší poplatky. Pro detailní pohled si přečtěte celou recenzi níže.
- Bezpečnost a regulaciJe regulován přísněji, klientská aktiva jsou lépe chráněna.
- Aktivní obchodníkyMá výrazně nižší poplatky a spready, což se projeví při častém obchodování.
- Češtinu a lokální podporuLepší česká lokalizace, podpora v češtině a nabídka CZK účtu.
- Diverzifikaci portfoliaNabízí širší škálu investičních nástrojů včetně akcií, ETF nebo komodit.
Další srovnání
Upozornění: CFD jsou komplexní nástroje s vysokým rizikem ztráty. Obsah má pouze informační charakter.